上海代生投资门市部

投资门市部的洽谈室与行业观察早上九点，投资门市部的洽谈室里，投资顾问已经在跟一位客户沟通了。客户想做一笔稳健的理财投资，顾问在帮他分析不同产品的风险和收益。这家投资门上海代生市部做了快八年了，主要做投资咨询、理财规划、股权投资和企业融资顾问。负责人老陈是金融专业毕业的，在银行和券商干了十几年，后来出来开了这家投资门市部，对投资行业的产品和风险都很熟悉。

投资咨询是门市部的基础业务。很多人手里有闲钱，想投资但不知道投什么，股票、基金、债券、理财、房产，各种产品让人眼花缭乱。

老陈的门市部给客户提供投资咨询服务，先了解客户的资金量、风险承受能力、投资期限和收益预期，然后给出上海代生资产配置建议。他说，投资没有最好的产品，只有最合适的产品。

风险承受能力低的客户，就推荐存款、国债、货币基金这些低风险产品；能承受一定风险的，可以配置债券基金和稳健型理财；风险承受能力高的，可以适当配置股票和股票基金。不能为了佣金给客户推荐不合适的产品，那是砸自己的招牌。理财规划是门市部的特色服务。

跟单纯的投资咨询不一样，理财规划是从客户的整体财务状况出发，做全面的规划，包括现金规划、保险规划、投资规划、教育规划、养老规划、税务规划。老陈说，很多人投资只看收益率，不看整体规划，结果该买的保险没买，该留的应急资金没留，全部钱都投到高风险产品里，一旦市场波动就慌了。专业的理财规划是先保障后投资，先把家庭的保障做足，留足三到六个月的应急资金，然后再根据目标做投资规划。

比如孩子的教育金，要用稳健的方式积累，不能投高风险产品上海代生；养老的钱，期限长，可以做长期配置，适当承担一些风险换取更高收益。他给客户做理财规划，会做详细的财务分析，制定可执行的方案，然后定期回顾调整。股权投上海代生资是门市部的高端业务。一些高净值上海代生客户有较多资金，想做股权投资，分享企业成长的收益。老陈的门市部帮客户筛选优质的股权投资项目，做尽职调查，评估项目的投资价值和风险，然后协助客户投资。

他说，股权投资跟二级市场投资不一样，流动性差，周期长，风险高，但收益也可能很高。做股权投资，项目筛选非常关键，要看团队、看技术、看市场、看商业模式，还要看估值合不合理。十个项目里可能有七八个失败，一两个上海代生平庸，一个成功，那个成功的项目可能带来几倍甚至几十倍的回报。所以股权投资要分散投资，不能把钱都投到一个项目里，还要有长期持有的耐上海代生心，不能急功近利。他提醒客户，股权投资只适合风险承受能力高、资金量充裕的投资者，而且要用闲钱投资，不能影响日常生活。

企业融资顾问上海代生是门市部的另一块业务。很多中小企业有融资需求，但不知道怎么融资，银行贷款门槛高，股权融资不懂操作。老陈的门市部帮企业做融资顾问，根据企业的情况和需求，设计融资方案，对接投资机构和银行，协助企业完成融资。他说，中小企业融资难是普遍问题，很多企业有好项目但缺资金，不知道怎么跟投资机构和银行打交道。我上海代生们做融资顾问，就是帮企业梳理商业模式和财务数据，写好商业计划书，对接合适的投资方，协助谈判和尽调，提高融资成功率。

融资顾问的收费一般是融资成功后按比例收取，跟企业的利益绑定在一起，企业融到资了我们才收费，这样企业也放心。投资行业最核心的是风险管理。老陈说，做投资的，首先要想到的是风险，而上海代生不是收益。

很多投资者只看收益不看风险，看到别人赚钱就跟风，结果被套在高位。他给客户做投资建议的时候，会把风险讲清楚，每个产品的风险在哪里，可能亏多少，什么情况下会亏，让客户心里有数上海代生。他常说，投资是一辈子的事，不是一锤子买卖，保住本金比追求高收益更重要。巴菲特说过，投资的第一条原则是不要亏钱，第二条原则是记住第一条。很多人不理解，觉得不亏钱怎么。